金价狂飙带起黄金投资热潮。
开年以来，国际现货黄金价格持续攀升，于20日创下历史新高，触及3056.26美元/盎司高点，年内涨幅超16%。国内黄金市场同步走高，现货与期货价格于近期双双突破700元/克大关，较年初涨幅显著。
金价狂飙之下，有投资者通过刷信用卡买黄金套现，喊出“黄金跌就刷信用卡买，黄金涨就卖掉，空手套白狼”的口号。
近日，兴业银行、江苏银行接连发布公告，明确信用卡资金不得用于黄金投资领域，提醒持卡人杜绝“炒金”等违规行为。
3月24日，上海市海华永泰律师事务所高级合伙人孙宇昊告诉《华夏时报》记者，信用卡领用合约通常明确仅限于消费用途，持卡人将其用于投资行为时已构成违约。
银行发公告严禁信用卡“炒金”
近期，有网友在社交平台晒出购物截图，分享刷信用卡买黄金心得。
有人用信用卡狂刷30多万购买金条，并晒出多笔订单；有人分享信用卡买金攻略，喊出“黄金跌就刷信用卡买，黄金涨就卖掉，空手套白狼”的口号。
2022年，原银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，明确指出信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或者禁止性领域。同时，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金的实际用途，对套现等异常用卡行为进行监测拦截。
近日，兴业银行、江苏银行已接连发布公告，严禁“炒金”等违规行为。
两份公告明确，信用卡仅限持卡人日常消费使用，不得将信用卡资金以任何形式投资于理财领域，包括但不限于黄金等投资性贵金属、股票、基金等。如持卡人信用卡交易出现监管限制行为或银行认定的风险特征时，可能会导致交易失败。
两份公告还提到，持卡人通过信用卡“炒金”进行投资，不仅违反信用卡使用规定，更存在巨大资金风险。若黄金价格波动导致亏损，持卡人需自行承担价差、手续费等成本，甚至形成不良信用记录的风险。对于此类行为，银行有权采取包括但不限于提醒、降额、限制交易、限制分期、要求提前还款等风险管控措施。
“兴业银行和江苏银行的举措实质上是在多重法律框架下履行合规义务、控制经营风险、保护金融安全和持卡人权利的复合性举措，这也符合当前金融监管从‘事后处置’向‘事前预防’转型的趋势要求。”孙宇昊告诉记者。
信用卡领用合约通常明确仅限于消费用途，持卡人将其用于投资行为时已构成违约。孙宇昊提到，此类行为经查证属实后，银行有权根据双方约定及法律规定，对持卡人采取限制交易、降额等措施或追究违约责任。“持卡人通过信用卡加杠杆投资，不仅违反法律规定，也极易引发个人的债务危机，部分利用信用卡资金‘炒金’行为可能涉嫌我国《刑法》第175条高利转贷罪或第225条非法经营罪。”
消费者应避免盲目“炒金”
金价持续波动之下，上海黄金交易所于3月18日发布《关于做好近期市场风险控制工作的通知》，提醒投资者做好风险防范工作，合理控制仓位，理性投资。
记者注意到，近期已有多家银行对积存金业务做出调整，提醒客户理性投资。
3月21日，招商银行发布通告表示，自3月27日起，该行黄金账户活期买入起点及黄金账户定投起点由1克/700元起调整为1克/750元起，调整后新发起的定投计划金额应满足该行最新起点要求。
此外，招商银行亦提醒客户，黄金价格可能因突发政策、市场情绪变化或国际事件等因素出现短期剧烈波动，进而导致黄金账户持仓市值快速变化，投资者需关注市场行情提高风险防范意识，合理评估自身风险承受能力，理性投资。
工商银行此前也发布公告称，该行自3月23日起，个人客户办理积存金业务的开户、主动积存或新增定投计划的，需进行风险承受能力评估、取得C1-保守型及以上的评估结果并签订积存金风险揭示书。公告还表示，鉴于近期黄金价格持续波动，建议客户提高风险防范意识，从资产配置角度出发，基于自身财务状况和风险承受能力理性办理积存金业务，避免盲目“炒金”。
宁波银行于3月18日发布公告，将积存金起购金额由700元调整至800元，按重量起购克数维持1克不变。公告提到，若购买金额不足800元，交易申请将无法成功提交。
有银行业内人士告诉记者，上调积存金门槛一方面是确保起购金额匹配实时金价，另一方面旨在提高门槛筛选出风险承受能力更强的客户群体，起到抑制投机、引导理性投资的作用。
“黄金价格受地缘政治、美联储政策及市场情绪等多重影响，投资者在投资时应根据个人风险承受能力合理控制仓位，选择适配的黄金投资工具。同时也应有风险意识，在狂热中保持理性。”上述业内人士表示。
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